Pourquoi utiliser une simulation de remboursement anticipé partiel d’un crédit immobilier ?

Vous avez un prêt immobilier en cours et vous souhaitez anticiper les échéances pour rembourser partiellement le capital restant dû ? Si oui, l’évaluation du montant maximal de l’indemnité que peut vous réclamer votre banquier pour cette opération s’avère nécessaire. Découvrez pourquoi vous devez utiliser une simulation de remboursement anticipé partiel de crédit immobilier pour un tel projet.

Crédit immobilier : pourquoi utiliser une simulation de remboursement anticipé ?

Durant la période de remboursement d’un prêt immobilier, certaines circonstances (changement de la situation financière, entrée importante d’argent…) peuvent vous amener à anticiper les échéances et envisager un remboursement partiel du capital restant dû avant le terme de l’emprunt. Cette stratégie vous permettra de diminuer simplement le capital dû ou de réduire le montant qu’il vous reste à payer sur votre crédit. De plus, plus vous remboursez tôt votre crédit et moins il sera coûteux en intérêt et en assurance de prêt immobilier. Vous parviendrez ainsi à réduire le coût des mensualités du crédit immobilier tout en préservant la durée initiale du prêt ou à baisser la durée initiale du prêt tout en maintenant le montant des échéances futures.

L’évaluation du remboursement étant complexe, il existe des simulateurs de remboursement anticipé de crédit immobilier. Ces outils sont simples et accessibles. Cette simulation est très utile pour vous faciliter les calculs. Elle est également recommandée pour mieux estimer le budget nécessaire au remboursement de votre prêt. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) calculées vont s’ajouter au montant total à payer. Il faudrait donc veiller à anticiper ces indemnités pour ne pas être pris au dépourvu.

Les principes du remboursement anticipé partiel du crédit immobilier

Pour que le remboursement soit avantageux pour vous, vous devez effectuer l’opération au cours des premières années de prêt parce que les intérêts à rembourser sont plus importants en début du crédit. Ensuite, sachez que la simulation remboursement anticipé partiel crédit immobilier se fait sur la base de certaines informations relatives à votre prêt. Il s’agit :

  • du montant du capital restant dû
  • du taux d’intérêt nominal du prêt
  • de la durée initiale du prêt
  • de la date de début du prêt.

À partir de ces informations, l’outil de simulation va calculer le montant des IRA. Les frais de remboursement anticipé de prêt immobilier sont limités par une formule qui correspond au montant le plus faible entre 6 mois d’intérêts au taux moyen du crédit du capital remboursé et 3 % du capital restant dû. C’est à partir de ce calcul que vous pouvez vérifier si le remboursement anticipé vous est profitable ou non.

À titre illustratif, un fermier a un crédit immobilier initial de 200 000 $ à un taux nominal de 1,1 % (hors assurance) sur 20 ans et qui a débuté en septembre 2019. S’il réalise un remboursement anticipé partiel de 40 000 $ en Nombre 2019, le capital restant dû est de 170 417 $ et le montant des IRA correspond à : 170 417 × 3 % = 5 112,51 $ ou à 40 000 × 6 × 1,10 % ÷ 12 = 220 $. Pour chiffrer le montant de l’IRA, le fermier doit retenir la deuxième formule.

La conséquence d’un remboursement anticipé partiel de votre crédit immobilier est la modification de votre échéancier initial. Un nouveau tableau d’amortissement sera édité par la banque mentionnant la nouvelle durée ou les mensualités du prêt avec le nouveau capital restant dû. Il peut y avoir également une baisse du montant des primes d’assurance si l’assurance de prêt sur capital restant dû est calculée au préalable.

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